ИИ-агенты. Автоматизация для банков
Поручите ИИ-сотруднику рутинные или сложные задачи.
Сократите затраты и ускорьте процессы.
Внедрите IT решения, которые уже используют ведущие банки.
ИИ-агент работает - вы отдыхаете!
О продукте
Что такое ИИ-агент?
ИИ-агент — это программа на основе искусственного интеллекта, которая самостоятельно выполняет задачи, учится и принимает решения. Эта программа может подключаться к множеству внешних ресурсов и инструментов. Например, к мессенджерам, базам данных, CRM, ERP или даже к системе бронирования билетов.
Чем ИИ-агент отличается от нейросетей (например, ChatGPT)?
Это следующий шаг. ИИ-агент - это ChatGPT которому дали руки, и вложили в эти руки множество инструментов. Языковая модель может только отвечать на вопросы, а ИИ-агент ещё и действует! Например, получает, читает и сортирует письма, бронирует билеты или даже управляет умным домом.
Сценарии автоматизации (WORKFLOW)
ИИ-агенты могут выполнять не просто одно действие, а их последовательность в ответ на определенные события. Например, получить при общении с клиентом через мессенджер его данные, занести эти данные в CRM систему, заполнить этими данными договор в формате Word и отправить этот договор менеджеру по электронной почте.
Что ИИ-агенты могут делать в банках?
Если говорить в общем, то ИИ-агенты могут автоматизировать сложные, но рутинные процессы, быстро анализировать огромные объемы данных, самостоятельно принимать решения и действовать на основе этих решений. Это дает банкам значительные конкурентные преимущества. Конкретные примеры мы рассмотрим ниже.
Анализ данных
ИИ обрабатывает и анализирует большие объемы данных
Автоматизация
Автоматизация рутинных процессов и операций
Результат
Быстрые и точные решения с минимальным участием человека
Примеры использования
Свыше 80% банковских операций это рутинные действия по протоколу — обработка документов, платежные поручения, отчетность. Теперь они могут выполняться машиной. ИИ-агенты можно интегрировать во множество функций сразу — от фронт-офиса (общение с клиентами) до риск-менеджмента. Это позволяет банкам ускорять задачи в разы и высвобождать сотрудников для более сложной работы.
Обслуживание клиентов
Чат-боты автоматически обрабатывают запросы клиентов 24/7 без участия людей. Сами решают распространенные проблемы такие, как заморозка или выпуск карты.
- ИИ-ассистент распознает смысл даже самых запутанных сообщений клиентов
- Знает все о процентных ставках, условиях вкладов, адресах офисов вашего банка и пр.
- На основе данных клиента ИИ предлагает индивидуальные продукты и услуги
Валютный контроль
ИИ-агенты автоматически анализируют письма регулятора, распознают изменения в требованиях и проверяют договоры на соответствие новым установкам, сокращая время обработки на 70%
- Автоматический анализ документов
- Выявление несоответствий
- Сокращение ручного труда на 80%
Кредитный скоринг
Система сокращает время проверки кредитоспособности клиентов с дней до минут, анализируя все доступные данные и предлагая оптимальные решения.
- Мгновенная оценка рисков
- Анализ кредитной истории
- Повышение точности на 40%
Обработка жалоб
Чат-боты и автоматические тикеты обрабатывают жалобы клиентов, классифицируют их и направляют в соответствующие отделы.
- Круглосуточная обработка
- Автоматическая классификация
- Снижение времени ответа на 60%
Text-to-SQL и аналитика
Преобразование текстовых запросов в SQL-запросы и интеграция с базами данных банка для быстрого получения информации. Позволяют задавать вопросы на естественном языке, например:
- Как изменилось количество активных клиентов за последний квартал/год?
- Какие продукты приносят наибольшую маржинальность?
- Каков уровень просроченной задолженности (NPL) по кредитному портфелю?
Детальный кейс: Автоматизация валютного контроля
Рассмотрим подробно, как ИИ-агенты трансформируют процесс валютного контроля, сокращая время обработки документов с недель до часов и повышая точность принятия решений.
Проблема
Традиционный процесс валютного контроля требует участия множества специалистов: валютных контролеров, юристов и комплаенс-офицеров. Это приводит к длительным срокам обработки документов (до 5-7 дней), высокой стоимости процесса и значительному количеству ошибок из-за человеческого фактора при интерпретации постоянно меняющихся требований регуляторов.
Решение
Внедрение комплексной системы ИИ-агентов, которая автоматизирует весь процесс от получения документов до финального заключения. Система включает модули автоматического анализа нормативных документов, проверки контрактов на соответствие требованиям, выявления рисков и подготовки отчетности для регуляторов.
Процесс работы ИИ-агента
- 1
Вся существующая документация, регулирующая процесс валютного контроля, загружается в специализированную базу данных. ИИ-агент получает полный доступ к этой базе знаний.
- 2
ИИ-агент читает все новые сообщения от регулятора, извлекает новые инструкции и требования, и оперативно обновляет базу знаний.
- 3
ИИ-агент анализирует клиентские контракты и проверяет их на соответствие нормативным требованиям, учитывая все последние изменения в законодательстве.
- 4
ИИ-агент одобряет или отклоняет контракты, выделяя потенциальные проблемы и/или несоответствия требованиям регулятора, с указанием конкретных пунктов.
- 5
ИИ-агент информирует сотрудников о результатах своей работы через различные каналы коммуникации: мессенджеры, электронную почту, корпоративную систему GIRA, ERP и другие.
Преимущества
Внедрение ИИ-агентов и автоматизации процессов дает банкам значительные конкурентные преимущества
Снижение затрат
Сокращение операционных расходов на 30-50% за счет автоматизации рутинных задач
Рост скорости
Увеличение скорости обработки операций в 5-10 раз по сравнению с ручной обработкой
Улучшение опыта
Повышение удовлетворенности клиентов благодаря быстрому и качественному обслуживанию
ROI от ИИ: окупаемость инвестиций и рост прибыли
Внедрение ИИ в банковской сфере окупается многократно. Исследование Ассоциации ФинТех показало, что топ-5 российских банков инвестируют около $1 млрд в год в ИИ и получают до $3 млрд прибыли ежегодно — то есть 300% возврат на вложения (ТАСС). По данным McKinsey, потенциальная ежегодная выгода от применения ИИ в мировом банкинге может достигать $1 трлн (~15% совокупной выручки). В KPMG отмечают, что банки ожидают ROI свыше 50% на вложения в ИИ-инструменты (Denamiq).
Возврат инвестиций
годовой ROI в топ-5 российских банков по данным Ассоциации ФинТех
- $1 млрд инвестиций в ИИ приносит до $3 млрд прибыли ежегодно
- Снижение затрат на персонал до 40% в обслуживаемых процессах
Глобальный потенциал
потенциальная ежегодная выгода от ИИ в мировом банкинге по данным McKinsey
- 15% от совокупной выручки банковского сектора в мире
- По данным KPMG, банки ожидают ROI свыше 50% на вложения в ИИ
Примеры компаний с успешным внедрением
По данным опроса Ernst & Young, 99% финансовых компаний внедряют ИИ-технологии в той или иной форме (EY Survey). В России ситуация схожая — 95% организаций финансового сектора уже применяют «умные» технологии на конец 2023 года (РБК).
| Банк | Пример внедренных решений | Результаты |
|---|---|---|
| Сбербанк | ИИ во всех бизнес-процессах. ИИ-ассистент «Салют». |
|
| JP Morgan Chase | Более 300 ИИ-решений в сферах риска, маркетинга, обслуживания клиентов и предотвращения мошенничества |
|
| Bank of America | ИИ виртуальный помощник «Erica» (обслуживание клиентов и финансовые рекомендации) |
(Forbes) |
| HSBC | ИИ-система для обнаружения мошенничества в реальном времени |
|
Преимущества ИИ-агента перед человеком
ИИ-агенты превосходят людей по многим параметрам при выполнении рутинных и сложных задач
ИИ-агент
- Работает 24/7 без перерывов и выходных
- Обрабатывает тысячи запросов одновременно
- Не допускает ошибок из-за усталости или невнимательности
- Мгновенно анализирует огромные объемы данных
- Стоимость обработки одной операции в 10-15 раз ниже
- Постоянно совершенствуется и обучается на новых данных
Человек-оператор
- Работает по графику с перерывами и выходными
- Обрабатывает запросы последовательно
- Подвержен ошибкам из-за человеческого фактора
- Ограничен в скорости анализа информации
- Высокие затраты на зарплату, обучение и социальный пакет
- Требует постоянного обучения при изменении процессов
Рекомендации по внедрению ИИ агентов
Как успешно внедрить ИИ-агентов в вашем банке
Анализ процессов
Начните с аудита существующих процессов и выявления тех, которые можно автоматизировать с наибольшей выгодой
Пилотный проект
Реализация пилотного проект на одном из процессов, чтобы оценить эффективность и скорректировать подход
Интеграция систем
Интеграция ИИ-агентов с существующими IT-системами банка для бесшовной работы
Обучение персонала
Обучение сотрудников для эффективного взаимодействия с ИИ-агентами и новыми процессами
Мониторинг и оптимизация
Постоянное отслеживание показателей эффективности и оптимизация работы ИИ-агентов
Масштабирование
После успешного пилота расширение внедрения ИИ-агентов на другие процессы и отделы банка
Технические возможности
Наши ИИ-решения могут обеспечить полную интеграцию с существующей IT-инфраструктурой банка
Интеграция с почтой и мессенджерами
Наши ИИ-агенты легко подключаются к любым системам коммуникации, обеспечивая автоматизацию обработки сообщений.
- Интеграция с корпоративной почтой (Exchange, Gmail, Mail.ru)
- Поддержка популярных мессенджеров (Telegram, WhatsApp Business)
- Автоматическая классификация и маршрутизация сообщений
Интеграция с базами данных
Бесшовное подключение к любым корпоративным базам данных и информационным системам банка.
- Поддержка всех популярных СУБД (Oracle, PostgreSQL, MS SQL)
- Интеграция с банковскими CRM и ERP системами
- Двусторонний обмен данными в реальном времени
API-интеграция
Широкие возможности интеграции с внешними сервисами и системами через API различных типов.
- Поддержка REST, SOAP, GraphQL и других типов API
- Интеграция с платежными системами и процессингом
- Подключение к государственным сервисам (ГосУслуги, ФНС, ФССП)
Безопасность
Комплексная система защиты данных, соответствующая всем требованиям регуляторов и международным стандартам.
- Шифрование данных по стандартам ГОСТ и AES-256
- Соответствие требованиям 152-ФЗ и PCI DSS
- Многоуровневая аутентификация и система контроля доступа
Гибкость и масштабируемость
Наша платформа учитывает потребности современных финансовых институтов в быстром масштабировании и адаптации к меняющимся условиям. Мы обеспечим полную техническую поддержку на всех этапах внедрения и эксплуатации системы, включая настройку интеграций, обучение персонала и оптимизацию процессов.
Не опоздайте!
ИИ в финансах — уже не эксперимент, а необходимость для конкурентоспособности
Пока вы размышляете, ваши конкуренты уже внедряют ИИ-решения и получают преимущества
Банков-лидеров
Уже активно используют ИИ-агентов в ежедневных операциях
Точка невозврата
Год, когда отставание в ИИ станет критическим для выживания на рынке
Потеря доли рынка
Ожидает финансовые организации, не внедрившие ИИ к 2026 году
"Искусственный интеллект в банковском секторе перешел из категории 'хорошо бы иметь' в категорию 'необходимо для выживания'. Банки, которые медлят с внедрением ИИ, рискуют не просто отстать, а полностью выпасть из конкурентной борьбы в ближайшие 2-3 года."
Временной график внедрения ИИ
О нас
SkyDigital — команда экспертов в области искусственного интеллекта и автоматизации бизнес-процессов
В этом стремительно меняющемся мире мы являемся мостиком, который связывает бизнес и новые цифровые технологии. Мы здесь для того, чтобы вы стали меньше работать и больше зарабатывать.
Наша команда профессионалов владеет последними достижениями IT-индустрии и готова внедрять их в ваш бизнес. Мы держим руку на пульсе новейших разработок и умеем превращать технологии в деньги.
Наши приоритеты
Инновации
Постоянный поиск новых решений
Качество
Безупречное исполнение каждого проекта
Партнерство
Долгосрочные отношения с клиентами
Результат
Измеримое улучшение бизнес-показателей
Готовы повысить эффективность вашего банка?
Расскажите нам о самых скучных и рутинных операциях, которые вы делаете каждый день. Мы освободим вас от них!
Еще расскажите о случаях, когда нет ни сил, ни времени перерабатывать большое количество новой информации. Наши роботы помогут вам и в этом!
Получить консультацию
Часто задаваемые вопросы
Ответы на популярные вопросы о технологиях искусственного интеллекта в банковском секторе